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(記者立貝卡/綜合報導) 最新一份報告指出，北拉斯維加斯名列全美信用卡債務最難以負擔的城市之一。
根據個人理財網站WalletHub的最新排名，北拉斯維加斯居民的信用卡債務中位數為3,271美元，平均需要超過8年才能償還信用卡債務，使該市成為全美信用卡債務負擔第二高的城市。報告同時指出，北拉斯維加斯居民在完全清償債務前，平均需額外支付約3,618美元的利息。
該研究以TransUnion於10月提供的信用報告數據為基礎，分析全美180多個城市居民的信用卡餘額中位數，並依據WalletHub的信用卡還款計算工具及各城市的收入中位數，推估實際還款所需時間。
在拉斯維加斯與北拉斯維加斯教授理財教育的Crystal Smith表示，信用卡不是用來維持日常生活的，但很多人卻把它當成主要支出工具，一定要注意自己的「負債與收入比」，避免累積無法負擔的帳單。很多人只是一直刷、一直刷，卻沒有停下來檢視。
研究破產議題的UNLV法學教授Nancy Rapoport則指出，一個人面對信用卡債務的態度，往往會影響債務是否能被妥善管理，甚至最終是否順利清償；而在節慶期間，當民眾為了購買禮物或出遊而使用信用卡時，情況往往更加複雜。
Rapoport說，應該先問自己：「如果價格變成三倍，我還會願意刷這筆錢嗎？」如果還款時間拉得很長，利息會迅速累積，原本20美元的玩具，很快就可能變成60美元。
-如何有效解決信用卡債務
專家指出，面對難以控制的信用卡債務，有幾個關鍵做法值得參考。
首先，UNLV財務學教授Darwin Hopwood強調，建立以「減少支出」為核心的預算至關重要。第一步是完整記錄當月的收入與支出，透過實際寫下每一筆花費，往往能清楚看出哪些地方可以輕易削減，並讓償債目標更加明確。
在掌握預算結構後，Hopwood建議進一步檢視信用卡是否被過度使用。減少不必要的開銷，能創造更多可支配的餘額，進而加快還債速度。Smith也提醒，應盡可能降低信用卡使用頻率，甚至在可行的情況下完全停止刷卡。
Smith另提出「先付給自己」的理財觀念，也就是在編列預算時，優先將10%至20%的收入存入儲蓄帳戶，為突發狀況或個人目標累積安全緩衝。
此外，專家一致建議，切勿只繳最低還款額。
Hopwood說，最低還款額其實是一種債務陷阱，如果你只想著「我有準時繳最低金額就好」，那麼還清債務往往需要非常長的時間，而且最後付出的利息，常常會超過當初購買商品的成本。
一項常見的策略是檢視所有信用卡的利率條件，若持有多張信用卡，應優先償還利率最高的卡片，同時對其他卡片維持最低還款額。
另一種做法則是所謂的「債務雪球法」，也就是先清償金額最小的債務，再依序處理下一筆。Smith說，這樣能更快看到成果，也比較有成就感，因為你會實際感覺到自己的債務正在一筆一筆被消除。
最後，專家指出，適度尋求外部協助也可能有所幫助，但前提是這些方案不會讓債務進一步惡化。可行的選項包括債務整合貸款，或將信用卡餘額轉移至利率較低的信用卡；其他選擇還包括信用諮詢師、破產律師或信用修復機構。
不過，Rapoport及消費者金融保護局也提醒民眾，在同意任何付費服務前務必做好功課，包括向律師公會查核律師資格，並確認信用修復公司未提供原本就能自行免費完成的服務。
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